Bezpośrednia likwidacja szkód w systemie BLS przyczynia się do usprawnienia procesu wypłaty odszkodowania po kolizji komunikacyjnej. Dzięki współpracy ubezpieczycieli, poszkodowany kierowca skraca czas oczekiwania na rekompensatę i minimalizuje formalności. W artykule omówimy zasady działania modelu BLS oraz związane z nim korzyści i wyzwania.
Mechanizm systemu BLS – czym jest bezpośrednia likwidacja szkód?
Model systemu BLS opiera się na uproszczonej ścieżce obsługi szkody komunikacyjnej. Zamiast kierować się do zakładu ubezpieczeń sprawcy, poszkodowany zgłasza wypadek we własnej firmie. Stamtąd wypłacone odszkodowanie pokrywa koszty naprawy oraz innych strat, a ubezpieczyciel poszukuje zwrotu kosztów (regresu) od firmy sprawcy.
- Usprawnione zgłoszenie szkody – wszystkie dokumenty trafiają do ubezpieczyciela, u którego ma polisę poszkodowany.
- Brak konieczności korespondencji ze strony przeciwnika – proces skupia się na poszkodowanym kierowcy.
- Standaryzacja procedur i dokumentacji, co eliminuje niejasności.
W myśl tej metody wszystkie interakcje związane z likwidacją szkody dotyczą tylko dwóch podmiotów: poszkodowanego i jego ubezpieczyciela. Pozostałe aspekty przejmuje na siebie firma ubezpieczeniowa, prowadząc procedura windykacji zwrotu środków z tytułu regresu wobec ubezpieczyciela sprawcy.
Procedura zgłaszania i obsługi szkody
Proces można podzielić na kilka kluczowych etapów. Ich szybkie i poprawne wykonanie gwarantuje sprawną likwidacja szkód:
- Zgłoszenie zdarzenia – poszkodowany kontaktuje się z infolinią lub wypełnia formularz online, przekazując podstawowe informacje o wypadku i uszkodzeniach pojazdu.
- Weryfikacja dokumentów – ubezpieczyciel analizuje polisę, potwierdza zakres ochrony oraz wstępne koszty naprawy.
- Wycena szkody – współpraca z warsztatami lub rzeczoznawcami, którzy dokonują oceny zakresu uszkodzeń.
- Wypłata odszkodowania – środki są przekazywane bezpośrednio poszkodowanemu lub warsztatowi, który wykonuje naprawę.
- Regres – firma ubezpieczeniowa dokonuje czynności windykacyjnych wobec ubezpieczyciela sprawcy, by odzyskać wypłacone kwoty.
Kluczowe dokumenty i terminy
Dokumentacja powinna być kompletna i czytelna, aby nie wydłużać procesu. W skład pakietu zwykle wchodzą:
- Protokół policyjny lub oświadczenie sprawcy.
- Fotografie i notatki z miejsca zdarzenia.
- Kosztorys naprawy sporządzony przez autoryzowany warsztat.
- Dowód rejestracyjny pojazdu i polisa OC.
Terminy wypłaty regulowane są przez ustawę i OWU – w większości przypadków ubezpieczyciel ma 30 dni na realizację świadczenia od momentu kompletnego zgłoszenie.
Korzyści dla ubezpieczonych i wyzwania dla ubezpieczycieli
Dla kierowców największą zaletą modelu BLS jest szybkość oraz ograniczenie formalności. Po kolizji unikają negocjacji z drugim ubezpieczycielem i mogą liczyć na sprawną wypłatę środków. Ponadto:
- Stabilność finansowa – wygodne rozłożenie płatności i brak konieczności samodzielnego dochodzenia roszczeń.
- Transparentność – jasne procedury i szybka komunikacja z własnym ubezpieczycielem.
- Komfort psychiczny – mniejszy stres związany z dochodzeniem roszczeń.
Z drugiej strony ubezpieczyciele borykają się z dodatkowymi kosztami oraz koniecznością monitorowania płynności portfela. Przejęcie roli odzyskiwania środków zwiększa ryzyko operacyjne i może obniżyć rentowność działalności. Wśród najważniejszych wyzwań wymienia się:
- Konflikty dotyczące zakresu odpowiedzialności i terminu zwrotu środków (regres ubezpieczyciela sprawcy).
- Potrzeba zaawansowanych systemów informatycznych do obsługi dużej liczby szkód.
- Wahania kosztów napraw czy wzrost składek z powodu zwiększonego ryzyka moralnego.
Wpływ na rynek komunikacyjnych ubezpieczeń
Model BLS stopniowo zdobywa popularność w wielu krajach europejskich. Zmiany w regulacjach prawnych sprzyjają implementacji bezpośredniej likwidacji szkód, a rosnące oczekiwania klientów wymuszają większą efektywność procesu. Obecnie obserwuje się:
- Rozwój ofert ubezpieczeniowych z opcją BLS jako standardem w pakietach OC i AC.
- Wzrost konkurencji między ubezpieczycielami, którzy walczą o klienta szybszą i bardziej przyjazną obsługą.
- Inwestycje w cyfryzację i automatyzację obsługi szkód, by zoptymalizować koszty i czas obsługi.
W nadchodzących latach można spodziewać się rozszerzenia zakresu usługi o dodatkowe formy wsparcia – na przykład usługi door-to-door, które odbiją się na jeszcze wyższym poziomie satysfakcji klientów.
Co warto wiedzieć przed skorzystaniem z systemu BLS?
Decydując się na polisę z bezpośrednią likwidacją szkód, należy zwrócić uwagę na:
- Wysokość franszyza, czyli udział własny w kosztach naprawy.
- Zakres usług serwisowych – czy warsztaty są w sieci autoryzowanej przez ubezpieczyciela.
- Możliwość wypożyczenia pojazdu zastępczego.
- Zasady dotyczące kosztów dodatkowych, np. holowania.
Poznanie wszystkich warunków pozwala uniknąć nieporozumień i wykorzystać w pełni korzyści płynące z ubezpieczenie z funkcją BLS.
